19 января текущего года Комитет по денежно-кредитной политике Национального банка РК в очередной раз принял решение снизить базовую ставку — с 15,75% до 15,25%. Это значит, что ставки по депозитам уже с февраля станут ниже, поэтому самое время успеть открыть вклад и зафиксировать высокую ставку, пока есть такая возможность.
Мы провели анализ рынка вкладов физлиц с самыми высокими ставками — это сберегательные депозиты, которые не предполагают досрочного снятия средств, пополнять эти депозиты также нельзя.
Для популярного срока в полгода самая высокая эффективная ставка — 17,8% годовых: её предлагает Home Credit Bank (депозит «Сберегательный Хоум»). Далее идёт КЗИ Банк со ставкой 17,7%. А ставку в 17,5% предлагают сразу четыре БВУ.
Лучший в сегменте вкладов на год — также Home Credit Bank (ГЭСВ — 16,9%). Следом идёт КЗИ Банк (16%), и ещё четыре БВУ предлагают 15,7%.
При открытии вклада на два года ситуация следующая: Home Credit Bank предлагает ГЭСВ 14,3%, далее идёт Halyk Bank (14%), следом — Нурбанк (12,2%).
Выделим также продукт Bereke Bank: ставка по нему хороша (до 17,6%), но вот на какой срок и при каких условиях она работает, банк не указал. Подробности о продуктах и банках (в секторе насчитывается 10 таких БВУ) можно посмотреть в таблице. Заметим: мы традиционно не рассматриваем в наших обзорах продукты Банка ВТБ — это российский дочерний банк, чья материнская компания находится под санкциями, что ведёт к целому ряду ограничений.
Отдельно отметим: у банков работают специальные предложения. Так, скажем, у Евразийского Банка для вновь открываемых вкладов в секторе ставка будет повышенной (18% при сроке в 6 месяцев), если сумма вклада превысит 10 млн тг.
На рынке есть и другие выгодные специфические продукты. Например, вместо депозита можно приобрести депозитный сертификат. Ставка вознаграждения по сертификатам выше, чем по депозитам. В то же время следует помнить, что депозитный сертификат не гарантируется КФГД.
Такой продукт есть у Home Credit Bank. Банк предлагает два типа сертификатов:
стандартный (от 500 тыс. тг)
• 60 месяцев — 17,25%;
• 36 месяцев — 18%;
• 24 месяца — 18,5%;
• 12 месяцев — 17,5%.
гибкий (от 100 тыс. тг)
• 24 месяца — 16,5%. Этот продукт очень интересен тем, что ставка по нему не сгорает при досрочном расторжении.
В принципе базовая ставка будет снижаться регулятором и в дальнейшем. На графике видно, что после первого снижения в августе 2023 года (с 16,75% до 16,5%) динамика показателя стабильно шла на убыль, и это ожидаемо. Инфляция в РК наконец стабилизировалась, внешний инфляционный фон также складывается благоприятно.
Вместе со снижением базовой ставки «подешевеют» и депозиты, поэтому зафиксировав ставки сейчас, можно сохранить для себя наилучшие условия.
