По состоянию на 1 марта 2024 года пенсионные накопления (ПН) граждан Казахстана в ЕНПФ, сформированные за счёт обязательных пенсионных взносов (ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) и добровольных пенсионных взносов (ДПВ), достигли 18,5 трлн тг — на 22,2% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Стоит отметить: текущий рост пенсионных накоплений населения является самым высоким за последние пять лет.
ПН казахстанцев формируются за счёт пенсионных взносов, а также инвестиционного дохода по пенсионным активам. Рассмотрим каждый компонент отдельно.
Сумма пенсионных взносов за счёт ОПВ, ОППВ, ДПВ и обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР) за январь-февраль 2024 года составила 414,9 млрд тг — на 29,8% больше, чем за соответствующий период прошлого года. Отметим, что рост наблюдается по всем видам взносов: по ОПВ рост составил 23,8%, по ОППВ — 22,9%, по ДПВ — 66,8%.
С 1 января 2024 года на условные пенсионные счета вкладчиков (получателей) начали поступать дополнительные средства — ОПВР. За два месяца текущего года сумма пенсионных накоплений за счёт ОПВР составила более 19,2 млрд тг.
Тем временем чистый инвестиционный доход, начисленный на индивидуальные и условные пенсионные счета вкладчиков ЕНПФ, с начала года составил около 343,6 млрд тг.
Пенсионная система Казахстана не стоит на месте, с каждым годом она совершенствуется для адекватного пенсионного обеспечения граждан после выхода на пенсию. Предпринимаемые меры положительно сказываются на сумме накоплений. Растут как абсолютные, так и относительные значения.
Стоит отметить ещё один важный показатель — средний размер накоплений на одном индивидуальном пенсионном счёте (ИПС). По состоянию на 1 марта 2024 года средний размер накоплений по ОПВ составил 1,6 млн тг — на 20,6% больше, чем годом ранее. При этом в расчёте учтены ИПС всех вкладчиков — и тех, кто только начал накапливать средства, и тех, кто осуществляет взносы на протяжении 25 лет. Сумма накоплений по большей части зависит от регулярности и объёма взносов, исходя из доходов вкладчика.
В региональном разрезе наибольший объём ПН наблюдается в Алматы: 3,6 трлн тг — существенно больше показателей отдельно взятых других регионов. Частично это явление можно объяснить численностью населения города — чем больше людей, тем больше накоплений. Но это далеко не единственная причина. Стоит также учитывать уровень дохода, уровень теневой экономики, финансовую дисциплину граждан и многое другое.
К примеру, Туркестанская область является вторым по численности регионом страны, жителей в ней почти столько же, сколько и в Алматы, однако объём ПН составляет всего 677,9 млрд тг — это 13-е место из 20 регионов РК. Так в чём же причина? Как мы отмечали не раз, очень важны многие аспекты, и самыми главными являются уровень дохода населения, официальное трудоустройство, отражение полного объёма заработной платы, регулярность и объём взносов.
В стране всё ещё остаётся актуальной проблема теневого рынка трудоустройства. Население продолжает получать зарплату «в конвертах», а пенсионные счета остаются пустыми. В итоге страдают не работодатели, а простые люди. Рассмотрим для наглядности статистику: сумма средней ежемесячной выплаты по графику из ЕНПФ (в связи с достижением пенсионного возраста) составляет 34 075 тг, а максимальная сумма ежемесячной выплаты — 945 752 тг. Подобная ошеломляющая разница наглядно свидетельствует в пользу «белой» зарплаты.
В первую пятёрку регионов по объёму ПН также вошли Астана (1,9 трлн тг), Карагандинская (1,5 трлн тг), Актюбинская (967,3 млрд тг) и Атырауская (922,5 млрд тг) области.
Меньше всего пенсионных накоплений сформировали Алматинская, Улытауская и Абайская области. И снова возникает вопрос численности населения: Алматинская область — третья по численности и последняя по объёму ПН. Показатели в регионе хуже, чем даже в новообразованных областях.
Вышеизложенные проблемы отмечают и международные профильные агентства. Так, к примеру, Институт Mercer CFA в своем ежегодном отчёте прописал ряд важных рекомендаций для пенсионных систем всех стран. С ними можно ознакомиться в инфографике.
К слову, в 2023 году пенсионная система Казахстана была впервые включена в Глобальный пенсионный индекс Института Mercer CFA и по результатам всестороннего анализа и оценки заняла 20-е место в этом рейтинге, что считается достаточно позитивным результатом. В нижеприведённой инфографике видно, что республика опережает многие развитые страны.
Институт Mercer CFA проводит оценку пенсионных систем на базе трёх субиндексов — «адекватности» (удельный вес 40%), «устойчивости» (35%) и «целостности» (25%), которые включают более 50 индикаторов. Для проведения полной и объективной оценки пенсионных систем по этим индикаторам, в числе прочего, использовались сведения из открытых международных источников, включающих данные ОЭСР, Всемирного банка, Международной организации труда, исследовательского и аналитического подразделения Economist Group и т. д.
Как показывают результаты анализа Индекса MCGPI, итоговая оценка пенсионной системы Казахстана составила 64,9 балла — это выше среднего значения по всем анализируемым странам. Итоговая оценка сложилась путём суммирования взвешенных по удельному весу результатов субиндексных оценок:
- 46,9 балла по субиндексу «адекватность» (40% удельного веса);
- 74,8 балла по субиндексу «устойчивость» (35% удельного веса);
- 80 баллов по субиндексу «целостность» (25% удельного веса).
Как видно, субиндексы устойчивости (7-е место в общем рейтинге) и целостности (14-е место) достаточно высоки.
В то же время, с учётом того, что каждая пенсионная система анализировалась индивидуально, Институт Mercer CFA предоставил следующие рекомендации для дальнейшего совершенствования именно казахстанской пенсионной системы:
- увеличение минимального уровня поддержки наиболее бедных пожилых людей / пенсионеров;
- стимулирование домохозяйств к повышению уровня пенсионных сбережений;
- сокращение досрочного оттока накоплений путём ограничения доступа к пенсионным сбережениям;
- увеличение уровня участия в рабочей силе людей старшего возраста по мере роста продолжительности жизни;
- введение требования по отражению прогнозных пенсионных выплат в годовых выписках участников пенсионной системы.
