В условиях технического прогресса цифровизация постепенно охватывает все сферы жизни и работы бизнеса и граждан. Ключевой драйвер проникновения высокотехнологичных инноваций в жизнь населения — финансовый сектор.
Пандемия коронавируса показала значимость и актуальность развития и применения цифровых технологий. Потребители во всём мире в целях соблюдения социальной дистанции отдают предпочтение бесконтактным и онлайн-способам получения самых разнообразных услуг. В этих условиях резко подскочил спрос и на финансовые онлайн-сервисы. К примеру, если в начале 2018 года количество пользователей мобильного и интернет-банкинга не превышало 10 млн, то в конце 2020-го показатель достиг 28,7 млн.
Тренд на повсеместную цифровизацию и интернетизацию оказывает серьёзное влияние на развитие безналичных платежей. По итогам 2020 года объём безналичных платежей в РК составил уже 34,6 трлн тг — в 2,6 раза больше по сравнению с предыдущим годом. При этом 81% безналичных операций был проведён в онлайн-формате.
Один из наиболее востребованных сегментов на рынке финансовых технологий — онлайн-кредитование. Пандемия COVID-19 также заметно повысила спрос на дистанционное оформление займов. В Казахстане предоставление онлайн-кредитов распространено у микрофинансовых организаций (МФО), которые предоставляют подобные займы в соответствии с регуляторными нормами и законодательством.
В целом сегмент МФО сегодня — один из самых быстрорастущих на финансовом рынке РК. По итогам 2020 года ссудный портфель МФО увеличился на 42,5% за год и составил 418,1 млрд тг. За последние пять лет объём кредитования МФО растёт в среднем на 45,6% в год. При этом доля 5 крупнейших МФО в совокупном ссудном портфеле составила 69,3%. Во всех 5 крупнейших микрофинансовых организациях ожидаемо можно подать заявку на кредит онлайн-способом.
По объёмам ссудного портфеля лидирует крупнейшая в Казахстане микрофинансовая организация — KMF: 136,4 млрд тг. Компания предоставляет свои услуги как в офлайн-режиме, так и онлайн. Подать заявку на кредит можно через официальный сайт или через мобильное приложение KMF. В онлайн-формате можно подать заявку на кредит до 1 млн тг без комиссий. Срок рассмотрения заявки — всего 15 минут. При этом среди необходимых документов — только удостоверение личности.
У онлайн-кредитования имеется ещё один большой плюс, актуальный далеко не только в период пандемии: этот вид займов доступен максимально широкому числу клиентов. Учитывая расстояния в Казахстане и слабое проникновение финансового сектора в сёлах и отдаленных регионах, онлайн-кредиты заметно увеличивают охват казахстанцев финансовыми услугами. Это особенно важно при том, например, что лидер сектора, KMF, оказывает финансовую поддержку наиболее остро нуждающимся в кредитных продуктах субъектам микро- и малого бизнеса, в том числе женщинам-предпринимателям и клиентам в сельской местности.
В целом у онлайн-кредитования МФО есть ряд преимуществ и удобств, среди которых можно отметить следующие:
• Оперативная обработка заявок. Время обработки заявки может занять 5–15 минут. После рассмотрения заявки клиент получает SMS c решением.
• Минимальный пакет документов. Для получения кредита в онлайн-формате клиенту требуется предъявить только удостоверение личности.
• Отсутствие необходимости ехать в офис и стоять в очередях. Значительно экономит время и упрощает процедуру оформления кредита.
• Минимальные требования к заёмщикам. По сравнению с банками МФО имеют минимальные требования к клиентам.
• Высокий процент одобрения заявок. Заём в режиме онлайн может получить каждый человек. Непосредственно в МФО процент одобрения намного выше, чем в БВУ.
• Множество способов получения займа. После одобрения заявки получить деньги можно как наличными, так и на банковскую карту или посредством денежного перевода.
