Кредит под залог депозита – это специальный вид займа, предназначенный для вкладчиков банка. Этот кредит позволяет сохранить имеющиеся на депозите сбережения, и в то же время получить заем на текущие нужды по выгодной ставке. Продукт наиболее выгоден в случае, если требуемая сумма значительно меньше средств на депозите, и условия вклада не предусматривают частичное снятие.
Например, в январе на депозит размещены 500 000 тг. на год. В случае досрочного изъятия депозита (ранее года), при популярной ставке вознаграждения 10% годовых, потеря прибыли составит до 50 000 тг. (в зависимости от условий договора). В то же время, если в июле потребуется, к примеру, 200 000 тг., то при популярной ставке кредитования под депозит (+3,2% к ставке депозита) выплаты по кредиту за 6 месяцев (июль-декабрь) составят 13 200 тг.
За первые полгода начисленное вознаграждение по вкладу с 500 000 тенге составит до 25 000 тг. За оставшиеся полгода вознаграждение за 300 000 тг. (первоначальные 500 000 тг. минус 200 000 тг., взятые в кредит) составит еще 15 000 тг. – то есть общее вознаграждение по депозиту за год составит до 40 000 тг. Даже с учетом 13 200 тг. по кредиту, клиент остается в плюсе.
Кредит под залог депозита предлагают 11 БВУ (18 продуктов).
Ключевые параметры (срок, валюта и сумма) кредита зависят от условий депозита.
Совпадение валюты кредита с валютой депозита указали 8 БВУ из 11.
Срок кредита к сроку депозита привязали 8 БВУ. Срок кредита на полный срок депозита предлагают ВТБ, Народный и Сбербанк. Альфа выдает кредит на срок до 60 мес., Цеснабанк – до 36 мес. У 5 БВУ срок кредита меньше срока вклада (от 3 дней до 3 месяцев).
Максимальная сумма кредита – до 95% от суммы депозита (Альянс, Альфа, Цесна и RBK). Народный, Сбербанк, Qazaq Banki и PNB – до 90%. БЦК и ВТБ предлагают сумму кредита равную депозиту, за минусом 1 и 3 месяцев вознаграждения по кредиту, соответственно.
Популярная ставка по продукту – +3% к ставке депозита (5 БВУ). Максимальная ставка по кредиту у ВТБ – +6%. Минимальная ставка у Qazaq Banki – +1,5%. Эффективную ставку показали только 2 банка – Альфа (+3,24% к депозиту) и Народный (+8,3%).
Комиссия за организацию кредита отсутствует у 7 БВУ. Минимальная комиссия у Альянса – 0,5%.
