Как казахстанские банки стимулируют граждан копить?
Согласно анализу регулятора, во втором квартале 2024 года объём депозитов населения Казахстана увеличился во всех сегментах — и массовом (то есть до 15 млн тг), и среднем (15–50 млн тг), и крупном (более 50 млн тг) — в диапазоне от 6% до 8,2% за квартал и от 15,2% до 33,5% в годовом выражении.
Однако есть и менее позитивное наблюдение. Так, наибольший рост показали средний и крупный сегменты по тенговым депозитам: на 42,7% и на 61,1% в годовом выражении соответственно. А вот массовый сегмент вкладов населения ужимается.
Более того, даже внутри массового сегмента видно, что заметнее растут большие вклады. Например, на 1 июля 2024 года годовой прирост депозитов населения с остатками до 5 млн тг составил 10,2%, депозитов с остатками 5–15 млн тг — уже 22,1%. Вклады же среднего сегмента (с остатками 15–50 млн тг) и вовсе выросли на 33,5%. В результате удельный вес массового сегмента за год уменьшился на 2,3 п. п., тогда как доли среднего и крупного сегментов выросли на 1,7 п. п. и на 0,6 п. п. соответственно.
Всё это говорит о том, что важно дать населению с невысокими доходами инструменты и стимул для продолжения накопления, ведь именно накопления — единственный вариант обеспечить себе «подушку безопасности». Такие инструменты на рынке РК есть. Это, к примеру, сберегательные вклады, не допускающие снятия без потери вознаграждения. Именно этот сегмент рынка активно развивается. В течение года он продемонстрировал наибольший прирост: на 61,9%, против 23,5% по несрочным депозитам.
Помимо этого, есть и специфические продукты, стимулирующие сберегательные настроения и облегчающие путь к финансовой дисциплине, особенно необходимой казахстанцам с невысокими доходами для повышения благосостояния. Один из таких инструментов — программа «Арманға жол» от Отбасы банка. «Арманға жол» работает по системе, которую финансисты прозвали «сначала плати себе». Механика проста: по заявлению сотрудника ежемесячно в день начисления заработной платы часть суммы перечисляется на депозит. Далее сформировавшиеся жилстройсбережения позволяют получить льготный заём. Кроме того, на накопления в Отбасы банке традиционно начисляется премия государства.
