Сельское хозяйство играет важную роль в экономическом, социальном и экологическом развитии Казахстана. Именно АПК формирует продовольственную безопасность страны. Для эффективного осуществления деятельности сельхозтоваропроизводителям необходимо достаточное финансирование. Сегодня сектор остро нуждается в доступных заёмных средствах и инвестициях.
По данным конъюнктурных обследований Бюро национальной статистики АСПиР РК, доминирующее положение среди факторов, ограничивающих деятельность опрошенных сельскохозяйственных формирований, занимают недостаток денежных средств, недостаток оборотных средств, высокие процентные ставки по кредитам, низкие закупочные цены на продукцию и изношенность материально-технической базы. Таким образом, недостаточное финансирование является основной причиной торможения развития сферы.
В стране наблюдается тренд на снижение банковских займов АПК. К 1 апреля 2021 года общая сумма кредитов сельскому хозяйству от БВУ РК составила 225,3 млрд тг — на 11,2% меньше, чем в соответствующем периоде прошлого года. При этом в 2016–2018 годах кредитный портфель БВУ в сельском хозяйстве варьировался в пределах от 650 млрд тг до 718 млрд тг. Невысокая залоговая стоимость сельскохозяйственных активов и земель, а также отсутствие ликвидных залогов затрудняют доступ к кредитным продуктам банков второго уровня.
Более того, банки зачастую выдают кредиты крупному бизнесу, в то время как 99,6% всех действующих компаний в сельском хозяйстве являются субъектами малого и среднего предпринимательства, а на крупный бизнес приходится всего 0,4% компаний сектора.
Альтернативным источником финансирования для субъектов сельского хозяйства является микрокредитование. Микрофинансовые организации играют качественно важную роль в предоставлении финансовых услуг сельхозтоваропроизводителям, так как большинство из них находится в отдалённых регионах. По сравнению с банками МФО имеют большую филиальную сеть, а также более гибки с точки зрения требований к обеспечению и финансовым документам клиента.
В то время как кредитный портфель БВУ РК в сельском хозяйстве сокращается, ссудный портфель МФО РК, наоборот, растёт. Так, к 1 января 2021 года сумма предоставленных микрокредитов составила 418,1 млрд тг — на 42,5% больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Из года в год наблюдается динамичный рост ссудного портфеля МФО.
Крупнейшая МФО страны — KMF: ссудный портфель компании увеличился на 2,8% за год и составил 136,4 млрд тг. Компания делает акцент на развитие бизнеса в агросекторе. Клиентами компании являются преимущественно сельские жители. К апрелю текущего года количество клиентов из сельской местности составило 148 тыс., или 68% от общего количества.
Вместе с KMF в ТОП-5 микрофинансовых организаций по сумме выданных кредитов вошли «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан» (57,1 млрд тг), «MyCar Finance» (44,7 млрд тг), Solva (35,6 млрд тг) и «Арнур Кредит» (16 млрд тг). В целом приоритетным направлением финансирования вышеуказанных трёх из пяти крупнейших МФО является поддержка проектов в сфере сельского хозяйства.
В целом крупнейшая МФО страны, KMF, в 2020 году увеличила в кредитном портфеле долю займов, выданных сектору сельского хозяйства. В структуре кредитного портфеля KMF отмечается снижение потребительского кредитования и рост торговой и аграрной отраслей. Непосредственно доля агросектора увеличилась за год с 37% до весомых 42%.
В условиях кризиса сектор МФО проявляет большой интерес к поддержке сельского хозяйства. Учитывая ключевое значение АПК, деятельность МФО играет важную роль в гармоничном развитии страны в целом.
